Protégez vos proches et préparez l’avenir grâce à des solutions adaptées en assurance, transmission de patrimoine et placements financiers, afin de construire une stratégie patrimoniale cohérente avec vos objectifs.
Permet de transmettre un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés via la clause bénéficiaire assurance vie si l’assuré décède, selon les conditions prévues au contrat.
Si l’assuré est en vie à l’échéance du contrat, il récupère son capital et les intérêts, conformément aux modalités définies lors de la souscription.
Garantie plancher
En cas de décès, elle garantit un capital minimum au bénéficiaire, même si les placements ont perdu de leur valeur.
Le contrat d’assurance vie multisupport est un produit d’épargne qui permet de répartir son investissement entre plusieurs types de supports dans le cadre d’une allocation d’actifs patrimoniale : des fonds en euros (garantis et à capital sécurisé) et des unités de compte (UC), investies sur des supports plus dynamiques comme des actions, obligations, SCPI ou OPCVM. Cette structure donne accès à un potentiel de rendement plus élevé, en contrepartie d’une prise de risque plus importante sur les UC.
Le contrat multisupport offre ainsi une plus grande diversification et une gestion personnalisable, selon le profil de l’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique). Il permet également de bénéficier des avantages fiscaux liés à l’assurance vie, notamment en matière de succession et d’imposition des gains après 8 ans.
Contrat de prévoyance collective
Contrat souscrit par l’entreprise pour couvrir ses salariés contre les risques d’incapacité via une garantie incapacité temporaire, d’invalidité avec maintien de salaire, et de décès au moyen d’un capital décès entreprise
Une bonne préparation patrimoniale permet d’organiser une transmission sereine et conforme à vos volontés, tout en tenant compte de votre situation familiale et de vos objectifs.
Anticiper le plus tôt possible
Planifier la transmission permet d’optimiser les aspects fiscaux, juridiques et familiaux, tout en gardant le contrôle sur ses biens via le démembrement de propriété et en anticipant les modalités de leur transmission.
Rédiger un testament clair
Un testament bien rédigé permet de préciser ses volontés et de limiter les risques de conflits entre héritiers.
Utiliser les donations de son vivant
Donner de son vivant via une donation-partage familiale permet de transmettre progressivement son patrimoine et de profiter des abattements fiscaux renouvelables tous les 15 ans, dans les conditions prévues par la réglementation.
Adopter le bon régime matrimonial
Le choix ou la modification du régime matrimonial peut favoriser le conjoint survivant ou simplifier la transmission aux enfants.
Optimiser la fiscalité avec l’assurance vie
L’assurance vie est un outil de transmission permettant de transmettre un capital hors succession, selon les conditions légales applicables, et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
Faire appel à des experts
Être bien accompagné permet d’adapter sa stratégie patrimoniale à sa situation personnelle et à ses objectifs, tout en limitant les erreurs susceptibles d’avoir des conséquences financières ou successorales.
L’acquisition d’une résidence principale représente souvent une première étape patrimoniale, mais d’autres solutions permettent de se diversifier, à l’image d’un investissement immobilier SCPI. Pour les épargnants privilégiant la détention directe, l’orientation vers la location meublée est un choix judicieux : le cadre avantageux de la fiscalité location meublée permet de maximiser ses gains tout en visant un rendement locatif régulier. À l’opposé, lorsque les revenus fonciers imposables issus d’une location nue deviennent trop lourds, recourir à des dispositifs ciblés de défiscalisation immobilière s’avère précieux. En amont, bien négocier son financement investissement locatif reste capital, notamment pour l’achat d’un appartement ancien à rénover dans le cadre d’un investissement locatif à fort potentiel. Cette réhabilitation permet d’ailleurs d’optimiser le régime de la plus-value immobilière particulier lors de la revente grâce à la déduction des travaux, tandis que la gestion locative professionnelle sécurise durablement les loyers perçus au quotidien.
Souscrire un emprunt engage l’emprunteur sur plusieurs années. Il est donc essentiel de se prémunir contre les aléas de la vie grâce à des garanties adaptées. L’assurance emprunteur constitue une protection financière : elle couvre les risques majeurs tels que le décès, l’invalidité ou encore la perte d’emploi, selon les garanties souscrites. En cas de coup dur, elle peut permettre de rembourser tout ou partie du crédit, évitant ainsi à l’emprunteur ou à ses proches de supporter seuls la charge financière.
Garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)
Elle couvre notamment l’impossibilité totale d’exercer une activité rémunérée et la nécessité d’avoir l’aide d’une tierce personne pour accomplir les actes du quotidien.
Garantie IPT (Invalidité Permanente Totale)
Elle intervient notamment lorsque l’assuré devient invalide à un taux supérieur à 66 %, sans être totalement dépendant, mais incapable de travailler.
Garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail)
Elle prend en charge les mensualités de prêt si l’assuré ne peut plus exercer son activité temporairement à cause d’un accident ou d’une maladie.