Protégez vos proches et préparez l’avenir grâce à des solutions adaptées en assurance, transmission de patrimoine et placements financiers.
Permet de transmettre un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés si l’assuré décède.
Si l’assuré est en vie à l’échéance du contrat, il récupère son capital et les intérêts.
Garantie plancher
En cas de décès, elle assure un capital minimum au bénéficiaire, même si les placements ont perdu.
Le contrat d’assurance vie multisupport est un produit d’épargne qui permet de répartir son investissement entre plusieurs types de supports : des fonds en euros (garantis et à capital sécurisé) et des unités de compte (UC), investies sur des supports plus dynamiques comme des actions, obligations, SCPI, ou OPCVM. Cette structure donne accès à un potentiel de rendement plus élevé, en contrepartie d’une prise de risque plus importante sur les UC.
Le contrat multisupport offre ainsi une plus grande diversification et une gestion personnalisable, selon le profil de l’épargnant (prudent, équilibré ou dynamique). Il permet également de bénéficier des avantages fiscaux liés à l’assurance vie, notamment en matière de succession et d’imposition des gains après 8 ans.
Contrat de prévoyance collective
Contrat souscrit par l’entreprise pour couvrir ses salariés (incapacité, invalidité, décès)
Une bonne préparation patrimoniale garantit une transmission sereine et conforme à vos volontés.
Anticiper le plus tôt possible
Planifier la transmission permet d’optimiser les aspects fiscaux, juridiques et familiaux, tout en gardant le contrôle sur ses biens.
Rédiger un testament clair
Un testament bien rédigé permet de préciser ses volontés et d’éviter les conflits entre héritiers.
Utiliser les donations de son vivant
Donner de son vivant permet de transmettre progressivement son patrimoine et de profiter des abattements fiscaux renouvelables tous les 15 ans.
Adopter le bon régime matrimonial
Le choix ou la modification du régime matrimonial peut favoriser le conjoint survivant ou simplifier la transmission aux enfants.
Optimiser la fiscalité avec l’assurance vie
L’assurance vie est un outil puissant pour transmettre un capital hors succession et avec une fiscalité avantageuse.
Faire appel à des experts
Être bien accompagné permet d’adapter la stratégie patrimoniale à sa situation personnelle et d’éviter les erreurs coûteuses.
L’investissement immobilier peut prendre la forme de l’acquisition d’une résidence principale ou d’un bien destiné à la location meublée, permettant de bénéficier d’un rendement locatif régulier tout en optimisant la fiscalité grâce à des dispositifs de défiscalisation immobilière adaptés à chaque situation. L’achat d’un appartement ancien à rénover dans le cadre d’un investissement locatif offre la possibilité de valoriser le bien sur le long terme, tandis que la gestion locative professionnelle assure la pérennité des revenus et la sécurisation des loyers perçus.
Souscrire un emprunt engage l’emprunteur sur plusieurs années, rendant essentiel de se prémunir contre les aléas de la vie. Pour cela, certaines garanties sont indispensables. L’assurance emprunteur est la première ligne de défense : elle couvre les risques majeurs tels que le décès, l’invalidité ou encore la perte d’emploi. En cas de coup dur, elle permet de rembourser tout ou partie du crédit, évitant ainsi à l’emprunteur ou à ses proches de supporter seuls la charge financière.
Garantie PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)
Elle couvre notamment l’impossibilité totale d’exercer une activité rémunérée et la nécessité d’avoir l’aide d’une tierce personne pour les actes du quotidien.
Garantie IPT (Invalidité Permanente Totale)
Elle intervient notamment lorsque l’assuré devient invalide à un taux supérieur à 66 %, sans être totalement dépendant, mais incapable de travailler.
Garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail)
Elle prend en charge les mensualités de prêt si l’assuré ne peut plus exercer son activité temporairement à cause d’un accident ou d’une maladie.